Обзор банковского регулирования
1) ВВЕДЕНИЕ
События 2021 года привели к тому, что казахстанская экономика, в частности финансовый сектор, столкнулась с общей проблемой продолжающегося снижения цен на нефть и новых штаммов Covid-19. Однако, по данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АФР), негативное влияние этих проблем на казахстанский банковский сектор оказалось не таким серьезным, как ожидалось, и в 2021 году банковский сектор начал постепенно восстанавливаться. В 2021 году годовое кредитование казахстанской экономики составило 18,5 трлн тенге, что на 26,5 процента больше, чем в предыдущем году. Чистый доход банковского сектора по сравнению с предыдущим годом увеличился на 77,6 процента. Уровень проблемных кредитов снизился с 6,8% до 3,9% в 2021 году. Начало 2022 года добавило новые вызовы, такие как январские волнения в Алматы и война на Украине с последующими санкциями против России, что обязательно отразится на Казахстане из-за тесной связи экономики Казахстана с экономикой России. Местная валюта уже резко упала. Время проверит устойчивость казахстанской банковской системы перед лицом этих беспрецедентных вызовов.
Рынок банковских услуг Казахстана представлен различными игроками, в том числе банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (банковские организации), поставщиками платежных услуг и микрофинансовыми организациями (МФО). В соответствии с мировой тенденцией, финтех-компании также становятся ключевыми игроками на рынке. Банки, работающие в Казахстане, включают местные банки (традиционные и исламские) и дочерние компании иностранных банков, действующих как казахстанские юридические лица в соответствии с казахстанским законодательством. После недавних поправок в закон иностранные банки теперь могут осуществлять банковскую деятельность не только через свои дочерние компании, но и через филиалы, что ранее было запрещено. В настоящее время в Казахстане действуют 22 банка; из них 14 банков имеют иностранное участие, в том числе 11 дочерних банков, а один банк на 100 процентов принадлежит государству. В пятерку крупнейших банков по активам вошли Халык Банк, Сбербанк, Каспи Банк, Отбасы Банк и First Heartland Jysan Bank.
2) РЕЖИМ РЕГУЛИРОВАНИЯ, ПРИМЕНИМЫЙ К БАНКАМ
а) Регуляторы
В Казахстане существует три финансовых регулятора: АФР, Национальный банк Казахстана (НБК) и Управление по финансовым услугам Астаны (AFSA). АФР отвечает за регулирование банков, филиалов иностранных банков, банковских организаций, МФО, страховых организаций, пенсионных фондов и субъектов рынка ценных бумаг. НБРК, как центральный банк Казахстана, отвечает за денежно-кредитную политику, стабильность финансовой и платежной систем, валютный контроль и регулирование, а также регулирование платежных систем, операторов платежных систем и платежных организаций. AFSA регулирует финансовые и платежные услуги, предоставляемые в рамках Международного финансового центра «Астана» (МФЦА); а именно финансовые и платежные услуги, предоставляемые субъектами МФЦА другим субъектам МФЦА.
Обзор банковского регулирования →
Автор: Марина Кахиани, партнер GRATA, Казахстан.
