Новый закон о платежных системах

В начале мая 2022 года в Беларуси был подписан Закон «О платежных системах и платежных услугах» (далее – Закон). Впервые в Беларуси на комплексной основе закреплены подходы к осуществлению платежной деятельности, требования к платежным системам и участникам платежного рынка.

Что же нового предусматривает данный Закон?

• Закрепляется понятие «платежные услуги», «поставщик платежных услуг», «платежная система», а также требования к новым участникам платежного рынка и их руководителям.
• В отношении оператора платежных систем устанавливается обязанность, например, определить правила организации и функционирования, в которых отразить закрепленные в Законе требования (например, перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия; порядок гарантирования завершения расчетов в платежной системе, в том числе порядок урегулирования случаев неспособности исполнения участниками платежной системы своих платежных обязательств и др.).

В качестве дополнительных требований можно назвать, например, обеспечивать осуществление расчетных операций, клиринга, процессинга; обеспечивать (организовать обеспечение) соблюдение мер информационной безопасности, защиты информации в платежной системе и непрерывность платежной деятельности ее участников; заключать договоры с участниками платежной системы об участии в платежной системе и др.

• Определены виды платежных услуг, которые могут быть оказаны поставщиками платежных услуг. К таким услугам относят, например, расчетные услуги, инициирование платежа, эмиссия (создание) или распространение платежных инструментов и др. Уровни требований к платежным услугам и их комбинации будут установлены Национальным банком.

Дополнительно в Законе определены и требования к поставщикам платежных услуг, например, осуществлять управление платежными рисками, в том числе обеспечивать бесперебойность функционирования платежной системы (платежной деятельности), при аутентификации пользователя использовать средства защиты информации, которые обеспечивают конфиденциальность и целостность аутентификационных данных этого пользователя.

• Установлены требования к платежному агрегатору – нерезиденту. Данные требования будут распространяться, если он будет принимать платежи в адрес резидентов Беларуси. Среди требований можно назвать, например, обеспечение гарантирования завершения расчетов и исполнения своих платежных обязательств по принятым платежам в соответствии с белорусским законодательством.
• Поставщики платежных услуг (например, платежный агрегатор, поставщик платежного инструмента) вправе будут осуществлять платежную деятельность в качестве поставщиков платежных услуг только после включения в реестр. Порядок формирования реестра будет определен впоследствии.
• Появится новый вид платежного инструмента – платежное программное приложение, которое позволяет пользователю существенно упростить инициирование платежа вне зависимости от банка и платежной системы.
• Закон более комплексно будет регулировать платежи в адрес третьих лиц. Это коснется, например, Ozon, Wildberries, AliExpress, Яндекс, Uber, Booking.
• Организации-нерезиденты, осуществляющие деятельность поставщика платежных услуг на дату вступления Закона в силу, вправе осуществлять такую деятельность без включения в реестр в течение двенадцати месяцев после вступления Закона в силу. При намерении в дальнейшем осуществлять эту деятельность они должны до истечения указанного срока обратиться в Национальный банк для включения в реестр

Таким образом, Закон устанавливает нормы, которые должны соблюдать все платежные системы на территории Беларуси, в том числе международные, процессинговые и клиринговые центры, и иные субъекты, на которые действие законодательства ранее не распространялось. Закон – это комплексное регулирование платежных систем, инструментов, аналогов которого в Беларуси не было.