Страхование правовой защиты. Почему такой продукт необходим Республике Молдова?

Страхование правовой защиты.

Задумывались ли вы о том, когда вам нужна юридическая помощь или вы участвуете в судебном процессе, чтобы не платить за эти услуги? Это, безусловно, будет огромным преимуществом для граждан / компаний, которые обращаются к юристам для решения проблемы. Чтобы воспользоваться такой услугой, достаточно заключить договор о юридической защите, которая покроет все эти расходы. Этот вид страхования будет предлагаться страховыми компаниями, и граждане / компании смогут купить его так же, как и медицинскую страховку или зелёную карту.

В настоящее время этот вид страхования защищает многих граждан / компаний по всему миру, но мало кто пользуется этой услугой в Республике Молдова, хотя это гарантия, как и любая другая страховка, которая действует на протяжении всей нашей жизни.

Принимая во внимание опыт других стран, в частности Германии, адвокатская фирма «Popa & Associates» запустила дискуссионную площадку по этому виду страхования, которая, по мнению юристов, принесет пользу обществу в целом.

Так, 12 марта 2019 года была проведена дискуссионная панель на эту тему, в которой приняли участие как специалисты по страхованию, так и представители регулирующих учреждений, студенты и юристы. Целью данного мероприятия было представление данного вида страхования страховым компаниям и заинтересованным лицам в случае запуска этого продукта на страховом рынке в Республике Молдова, а также ознакомление с опытом Германии в этом отношении.

Что такое страхование правовой защиты?

Этот вид страхования на самом деле, как и любая другая страховка, является соглашением между страховой компанией, которая обязуется взамен уплаты страховой премии нести расходы на судебную / внесудебную процедуру и предоставлять другие услуги, непосредственно связанные с покрытием страхования. Страхование правовой защиты охватывает несколько областей и предполагает, конечно, все расходы на судебный процесс во всех судах.

Что говорят эксперты?

Игорь Попа, адвокат Юридической фирмы «Popa and Associates», ассоциированного офиса GRATA International в Молдове, сказал, что из этого продукта могут извлечь выгоду как физические, юридические лица, страховые компании, так и государство, и адвокаты.

По словам Игоря Попа, граждане с низкими доходами не имеют возможности нанять адвоката для эффективной защиты своих законных прав и интересов. Государство посредством гарантируемой им юридической помощи стремится облегчить доступ граждан к квалифицированной юридической помощи, но есть возможности для значительных улучшений (в том числе в плане достойного вознаграждения адвокатских услуг ex-officio).

«В случае компаний, они не могут оценить юридические издержки, которые возникнут в ходе ведения бизнеса, и поэтому трудно количественно оценить любые риски, которые сопутствуют любой экономической деятельности. Страховые компании должны диверсифицировать и развивать свой портфель услуг (продуктов), которые они предлагают клиентам, и это также позволит увеличить прибыль. Кроме того, государство также выигрывает - сокращением гарантированных им юридических расходов и повышением качества юридических услуг. Есть много людей, у которых нет смелости защищать себя или начинать судебный процесс, потому что они боятся слишком больших затрат, которые они не могут нести. В случае с адвокатами, не может быть и речи о судебном взыскании гонораров адвокатов или произвольном сокращении гонораров судами, поскольку адвокаты будут оплачиваться непосредственно страховой компанией", сказал Игорь Попа.

Причинами отсутствия такой гарантии в Республике Молдова, которая, согласно исследованию, проведенному при финансовой поддержке Фонда Сороса в Молдове, является отсутствие общей культуры страхования со стороны населения, небольшое количество потенциальных застрахованных лиц, а также отсутствие нормативной базы и низкий интерес страховых компаний к данному виду продукта.

Чтобы поделиться информацией о правовой защите Германии, на конференции присутствовал д-р Даниэль Рубнер, адвокат GÖRG Partnerschaft von Rechtsanwälten mbB, Германия.

Адвокат отметил, что рынок юридического страхования Германии является крупнейшим в мире, с долей рынка 36%, за ней следует Франция с 12%. Кроме того, он представил множество видов страхования правовой защиты и то, как они работают на немецком рынке.

«Страховые компании могут использовать правовую защиту в качестве «открывающей двери» для других продуктов, которые они хотели бы продать своим клиентам. Я также заметил, что всякий раз, когда новый продукт был представлен на рынке, он был хорошо принят, даже если потребители не слышали о нем до его выпуска. Это наблюдение может быть подытожено тем фактом, что предложение вызывает спрос», объяснил Даниэль Рубнер.

Кроме того, немецкий адвокат заявил, что страхование судебных издержек покрывает гонорары адвокатов, судебные издержки (государственные пошлины), гонорары экспертов и адвокатские сборы противной стороны (в случае проигрыша дела).

В дискуссии приняли участие несколько представителей страховых компаний в Молдове. Имея изначально скептическое отношение, они пришли к выводу, что такой продукт может быть включен в портфель предлагаемых услуг и адаптирован к молдавскому рынку.

«Страхование юридических расходов (Legal expenses insurance) - это рыночная ниша, которая очень быстро будет занята страховыми компаниями, которые видят возможности для развития за пределами видов традиционного автострахования и страхования товаров. Перспективы положительные, поскольку страховые взносы по данному виду страхования являются разумными по размеру (8-10 евро в месяц), убытки предсказуемы (максимальные расходы страховщиков ограничены гонорарами, утвержденными адвокатами, а также государственными пошлинами и лимитами, включенными в договор) и преимущества застрахованных лиц очевидны - доступ к правосудию по минимальной цене», - сказал Вячеслав Черника, директор ERVAX GRUP, страховой и перестраховочный брокер. 

«Страхование правовой защиты на страховом рынке Молдовы в качестве отдельного продукта практически не используется. В этом контексте следует приветствовать организованную адвокатской фирмой «Popa & Associates» дискуссионную панель по этой теме. Потребители страховых продуктов уже знакомы со страхованием профессиональной ответственности, а страхование правовой защиты покрывает еще один спектр рисков, в том числе для физических лиц, и это может являться решением для обеспечения эффективного доступа граждан к правосудию. Именно эта тема вызвала бурные дискуссии. Модератором выступил Даниэль Рубнер, который рассказал об опыте обращения за правовой защитой в Германии. Тема «заинтриговала» участников панели, в том числе представителей страховщиков», - сказала Стела Суботин, руководитель юридического подразделения SAR "MOLDCARGO" SA.

Хотя переговоры по этому продукту только начались, одна страховая компания в Республике Молдова проявила интерес к запуску этого вида услуг.

С исторической точки зрения правовая защита была установлена в 1917 году в Ле-Мане (Франция), больше похожая на новый тип бизнеса, и была следствием многих серьезных аварий во время знаменитых 24-часовых гонок на машинах.

На самом деле, пострадавшие зрители этих гонок столкнулись с большими трудностями при подаче исков против организаторов и / или их страховщиков. Так родилась идея страхования от страховщика.

Джордж Дюран, основатель западного автомобильного клуба и 24-часового клуба в Ле-Мане, создал фонд помощи жертвам дорожно-транспортных происшествий. Это привело к появлению первого проекта страхования правовой защиты, основанного на принципе «contre-assurance».

Презентацию с дискуссионной панели на английском языке можно скачать здесь.