Для белорусских банков изменены правила обслуживания клиентов по кредитным договорам

12 июля 2023 года Закон Республики Беларусь № 282-З «Об изменении законов по вопросам банковской деятельности» получил подпись Президента. Данный акт вступает в силу по частям и вносит изменения в Банковский кодекс Республики Беларусь следующим образом:

• 12 июля 2023 года были внесены изменения в нормы Кодекса, регулирующие кредитный договор;
• 1 января 2024 года вступят в силу новые нормы о компетенции государственных органов в банковской сфере и требованиях к деятельности банков;
• 1 января 2025 года начнут действовать нормы, которые регламентируют вопросы отчетности за банковской деятельностью и другие вопросы.

Уже вступили в силу измененные нормы Банковского кодекса, которые регулируют вопросы досрочного погашения кредита, начисления процентов за пользование кредитом и кредитования физических лиц. Теперь Кодекс включает перечень ситуаций, в которых может осуществляться досрочное погашение кредита:

• несвоевременный возврат (погашение) кредита и (или) уплата процентов за пользование им;
• невыполнение условий предоставления обеспечения по кредитному договору;
• отсутствие возможности для кредитодателя контролировать состояние заложенного имущества и другого имущества;
• нецелевое использование кредита;
• невозможность для кредитодателя контролировать целевое использование предоставленного кредита;
• проявление финансовой неустойчивости у кредитополучателя;
• другие случаи, предусмотренные законодательством.

Эти изменения призваны улучшить защиту интересов как кредитодателя, так и кредитополучателя, обеспечивая более четкое и справедливое регулирование в области кредитования.

Важным новшеством банковского законодательства является запрет на определение повышенной ставки процентов за пользование кредитом в случае просрочки возврата кредитной суммы. В кредитном договоре такой процент должен быть определен в одном размере. Для обеспечения интересов кредитодателей Банковский кодекс предусматривает право требовать уплаты неустойки за ненадлежащее исполнение кредитного договора. При этом размеры такой неустойки также ограничены положениями нового Закона:

• максимальный размер неустойки за невозврат (просрочку возврата) кредита будет определяться по формуле:

Неустойка max

=

невозвращенная сумма кредита

х

1,5х ставка процентов за пользование кредитом

х

количество дней неуплаты кредита

 

• неустойка за иные обязательства по кредитному договору не может превышать 10 процентов от суммы предоставленного кредита (по кредитам со сроком возврата до 1 года), 5 процентов от суммы кредита (по иным кредитам);
• сумма неустойки при овердрафтном кредитовании или кредитовании по возобновляемой кредитной линии не может превышать суммы максимального размера предоставленного кредита;
• эти ограничения не распространяются на кредиты с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций для финансирования конкретных проектов, на кредитование несколькими банками одного проекта кредитополучателя (консорциальное, синдицированное кредитование), на внешние государственные займы и внешние займы под гарантии Правительства.

Полный текст Закона об изменении законов по вопросам банковской деятельности доступен по ссылке