23.06.2020

Э л е к т р о н н ы й   к о ш е л е к .   С о з д а н и е   с и с т е м ы   э л е к т р о н н ы х   д е н е г   в   У з б е к и с т а н е  

Развитие финансовых технологий (или «финтеха») только набирает обороты в Узбекистане. К примеру, в прошлом, выпуск и реализация электронных денег («ЭД») не регулировалась узбекским законодательством, соответственно и идея создания специальной электронной платежной системы представлялась невозможной до 2020 года. 

Однако, с принятием двух основных нормативных актов: (1) Закона  о платежах и платежных системах №578 («Закон о платежах и платежных системах») в 2019 году; и (2) Постановления Правления Центрального Банка «Об утверждении правил выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан» №3231 в 2020 году («Правила эмиссии электронных денег») - опция эмиссии ЭД стала доступной  и в Узбекистане.

Так, согласно Закону о платежах и платежных системах, электронные деньги - «безусловные и безотзывные денежные обязательства эмитента электронных денег, хранящиеся в электронной форме и принимаемые в качестве средства платежа в системе электронных денег». Таким образом, электронные деньги не относятся к безналичным деньгам, так как ЭД не привязаны к банковским картам и хранятся в специальных электронных кошельках. Согласно Правилам эмиссии электронных денег, электронный кошелек - это «программное обеспечение системы электронных денег, микропроцессор (чип), программно-техническое средство, в котором хранятся электронные деньги и обеспечивается доступ к ним». Простыми словами, электронный кошелек - это виртуальный хранитель ЭД, созданный электронной платежной системой («ЭПС») индивидуально для каждого зарегистрировавшегося в ЭПС пользователя и сопровождающийся его уникальным ID номером. 

При построении вышеописанного регулирования учитывались лучшие мировые практики.  Но необходимо отметить, что узбекское законодательство устанавливает более строгие рамки для своих эмитентов ЭД. Например, по сравнению с российском законодательством, где правом эмиссии ЭД обладают банки или небанковские кредитные организации (НКО), эмитировать ЭД в Узбекистане могут только коммерческие банки и Центральный Банк Узбекистана («ЦБ»). Более того, выпуск ЭД на территории Узбекистана может быть только в национальной валюте - узбекских сумах.

ЦБ является уполномоченным органом в сфере ЭД. Через него проходят все необходимые разрешительно-лицензионные процедуры и осуществляется контроль за основными субъектами-участниками ЭПС, которыми являются: (1) Банк-эмитент; (2) Оператор; (3) Агент; (4) Пользователь электронного кошелька.

Далее, поэтапно рассмотрим все регулятивные условия, требуемые от участников, для успешного создания ЭПС в Узбекистане. 

Автор: Малика Хушматова, Младший юрист, GRATA International

Читать далее → 

Регионы
Подпишитесь на нашу новостную рассылку, чтобы всегда располагать актуальной информацией: