Заем и кредит бумерангом: вернешь или заплатишь сам?

3 сентября 2025 года Правительство Беларуси установило возможность взыскания законной неустойки при досрочном расторжении кредитных договоров и договоров займа. Она будет действовать до 31 декабря 2026 года, однако мы не исключаем возможность ее продления. 

В постановлении говорится, что такая неустойка действует для договоров, заключенных до 6 сентября 2025 года и продолжающих действовать далее, если одной из сторон является лицо из «недружественного» государства. При этом в документе не упоминаются договоры, заключенные после этой даты. Пока неясно, была ли это техническая ошибка или сделано специально.

К лицам из «недружественного» государства могут относиться не только организации, зарегистрированные в указанных юрисдикциях, но и организации, которые фактически ведут основную хозяйственную деятельность или получают основную прибыль в этих юрисдикциях, если они находятся под контролем указанных иностранных лиц. При этом не имеет значения, где организация зарегистрирована или где преимущественно ведется ее деятельность.

Например, если белорусская компания получила заем от организации в России, фактически контролируемой французской компанией, то к казахстанской организации может быть применена законная неустойка как к лицу из «недружественного» государства. Полагаем, что законная неустойка может отразиться, в том числе, на выдаче внутригрупповых займов. 

Справочно: К недружественным государствам в Беларуси отнесены все страны ЕС, Австралийский Союз, Канада, Княжество Лихтенштейн, Королевство Норвегия, Новая Зеландия, Республика Албания, Республика Исландия, Республика Северная Македония, Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Соединенные Штаты Америки, Черногория, Швейцарская Конфедерация. 

Механизм «законной неустойки» может быть применен при наличии следующих условий: 

(1) заключен кредитный договор или договор займа; 

(2) лицо из «недружественного государства» инициирует досрочное расторжение договора, например, направив официальное письмо в адрес белорусской организации или физического лица; 

(3) указанное основание для расторжения не предусмотрено в самом договоре или в применимом к договору праве. Важно, что при анализе норм применимого права необходимо руководствоваться редакцией, действовавшей на момент заключения договора. 

Например, если в разделе «Расторжение договора» указано на возможность досрочного расторжения договора по причине «наличие отрицательных чистых активов за предыдущий календарный год», то при направлении письма с предложением о досрочном расторжении договора законная неустойка не может быть взыскана. 

Размер неустойки составляет 10% от суммы кредита или займа, которую необходимо досрочно вернуть. Такая неустойка возможна для взыскания несмотря на то, что в договоре будет отсутствовать ее упоминание. 

В связи с этим рекомендуем сделать следующее с кредитными договорами и договорами займами с лицами из «недружественных» государств:

• пересмотреть действующие договоры на наличие в них условий для инициирования досрочного расторжения договора, при необходимости их дополнить;
• проанализировать применимое право на наличие основания для досрочного расторжения на дату заключения договора. 

Справочно: Согласно белорусскому законодательству возможно досрочное расторжение договора займа, например, при нарушении сроков возврата части займа, при необеспечении возврата суммы займа, когда это предусмотрено договором, при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, при нецелевом использовании займа. 

В случае с кредитным договором возможно его досрочное расторжение, например, при несвоевременном возврате суммы кредита, нецелевом использовании, наличия признаков финансовой неустойчивости: 

• при необходимости заключить договоры уступки права требования или перевода долга с резидентами «дружественных» государств, предварительно проверив отсутствие запрета на это в договоре;
• при структурировании отношений выбирать дружественные юрисдикции, а при невозможности максимально расширять основания для досрочного расторжения договора.